
Ubezpieczenie należności (ubezpieczenie kredytu kupieckiego)
Ubezpieczenie to przeznaczone jest dla podmiotów prowadzących sprzedaż w systemie kredytu kupieckiego, czyli z odroczonym terminem płatności za dostarczone towary lub usługi.
Przedmiotem ubezpieczenia są bezsporne należności pieniężne (wskazane w fakturze) przysługujące ubezpieczającemu od kontrahenta krajowego lub zagranicznego, z tytułu kontraktu na dostawy towarów lub usług, których zapłata dokonywana jest w kredycie kupieckim (najczęściej poniżej 2 lat).
Zalety ubezpieczenia
- Poprawa płynności finansowej,
- Pokrycie przez ubezpieczyciela straconych należności,
- Wsparcie w usprawnieniu procedur kredytowych,
- Pomoc w windykacji i egzekucji należności,
- Wydłużenie terminów płatności, limitów kredytowych i zwiększenie konkurencyjności,
- Oszczędność czasu oraz kosztów związanych z oceną wiarygodności dłużnika,
- Zastosowanie cesji praw wynikających z umowy ubezpieczenia jako formy zabezpieczenia kredytów bankowych.
Zakres ubezpieczenia
Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje częściową lub całkowitą utratę należności powstałą wskutek zdarzeń wymienionych w OWU tzw. ryzyka handlowe oraz ewentualnie ryzyka polityczne (należności eksportowe).
Do ryzyk handlowych zalicza się:
- Prawnie stwierdzoną niewypłacalność dłużnika,
- Niewypłacalność domniemaną czyli nieuzasadnioną przewlekłą zwłokę w spłacie należności.
Odszkodowanie jest należne w przypadku niewypłacalności dłużnika, a nie braku płatności za fakturę.
Do ryzyk politycznych zalicza się między innymi decyzję kraju dłużnika i moratorium.
Limity kredytowe
Ubezpieczyciel określa indywidualne limity kredytowe dla każdego z odbiorców objętych ubezpieczeniem.
Istnieje możliwość ustalenia tzw. limitu in blanco czyli takiego, który przyznawany jest automatycznie każdemu odbiorcy, który spełnia wymogi określone w warunkach szczegółowych.
Szkody
Zgłoszenie szkody następuje na formularzu wskazanym przez ubezpieczyciela. Odszkodowanie ustalane jest na podstawie dołączonych dokumentów m.in. :
- Potwierdzających wystąpienie zdarzeń objętych ochroną,
- Związanych z przebiegiem realizacji transakcji,
- Potwierdzających wysokość zgłaszanego roszczenia, w walucie kontraktu, z podziałem na daty wymagalności kontraktu,
- Historii rachunku dłużnika- wydruk z systemu komputerowego zapisów księgowych na koncie dłużnika (12 m-cy wstecz od pierwszej niezapłaconej faktury).
Odszkodowanie wyliczane jest na podstawie rachunku strat, maksymalnie do wysokości przyznanego limitu kredytowego, pomniejszonego o udział własny Ubezpieczającego , w wysokości od 10 do 25 % wartości szkody.
Dokumenty i informacje niezbędne do przygotowania zapytania ofertowego
- Wypełniony i podpisany kwestionariusz ubezpieczenia krótkoterminowych należności handlowych
- Odpis z KRS
- Sprawozdania finansowe (bilanse z rachunkami wyników) za ostatnie 3 okresy obrachunkowe
- Wypełniony i podpisany wniosek -informacje o kontrahencie